Νέοι και σπουδαστικά δάνεια

Όλοι γνωρίζουμε απ’ τα φοιτητικά μας χρόνια πως τα χρήματα που μας έδιναν οι γονείς μας δεν έφταναν σχεδόν ποτέ. Η διαχείριση τους μόνιμα μας έβγαζε εκτός προγράμματος. Κάποια στιγμή αποφοιτήσαμε και καταφέραμε να αποσβέσουμε τα χρέη μας, σε συμφοιτητές και φίλους. Η εργασία ήταν ευκολότερη, τα χρόνια άλλα.

Σήμερα που η παγκόσμια κρίση έχει αγγίξει το μεγαλύτερο μέρος των γονέων των σπουδαστών και η ανεργία στερεί το δικαίωμα από τους σπουδαστές έστω και για ελάχιστες ώρες να απασχολούνται και να βοηθούν το εισόδημα τους οι περισσότερες τράπεζες έχουν ανοίξει τις πόρτες τους. Δάνεια σπουδαστικά που διευκολύνουν μεν πρόσκαιρα αλλά δυσχεραίνουν μακροπρόθεσμα την αποπληρωμή τους λόγω έλλειψης εργασίας. Πως θα διαχειριστείτε το φοιτητικό σας δάνειο;

1. Η οικονομία είναι θεμελιώδης αρχή μιας καλής διαχείρισης

Το οικοδόμημα που θεμελιώνετε με μια αμφίπλευρη σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ τράπεζας και φοιτητή θα διαμορφώσει το οικονομικό σας μέλλον.

Ο ακριβής προσδιορισμός των προσωπικών σας στοιχείων, τόπος κατοικίας και λοιπά στοιχεία θα σας διευκολύνουν ως προς το χρόνο έγκρισης του δανείου.

Η κάθε πληροφορία αποπληρωμής με λεπτομέρεια, όπως ποσά πιστώσεων από δάνεια ή πιστωτικές κάρτες λαμβάνεται υπ’ όψη για τη χορήγηση του δανείου. Οι δανειστές κάνουν όλους τους ελέγχους και αποφασίζουν τόσο για το ποσό όσο και για το επιτόκιο που θα σας προτείνουν. Το αποτέλεσμα μιας συμφωνίας που θα πετύχετε με τους δανειστές σας εξαρτάται από τη διαχειριστική σας ικανότητα.

2. Έρευνα

Βασική προϋπόθεση η έρευνα του προϊόντος. Πολλές διαφορετικές τράπεζες ακόμη και στο άνοιγμα πρώτου λογαριασμού. Τα ανταγωνιστικά επιτόκια για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και προσπαθήστε να υπολογίζετε πάντοτε το πραγματικό κόστος του δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων τυχόν χρεώσεων και ποινών.

3. Προϋπολογισμός και συνέπεια

Υπολογίστε τα έξοδα σας και κρατήστε στην άκρη ένα μικρό ποσό έστω και μικρό για τα έκτακτα. Εκτός από βολικές, οι πάγιες εντολές για την πληρωμή των τακτικών λογαριασμών μπορεί επίσης να σας εξασφαλίσουν κάποια έκπτωση.

Είναι πολύ σημαντικό να πληρώνετε στην ώρα σας ότι χρωστάτε. Σε αντίθετη περίπτωση, θα επηρεαστεί η αναφορά πιστοληπτικής ικανότητάς σας.

5. Οι δανειστές σας

Είναι και αυτοί υπάλληλοι που πληρώνονται για να κάνουν σωστά αυτό που πρέπει. Οι δανειστές χρησιμοποιούν τις πληροφορίες από την αναφορά πιστοληπτικής ικανότητάς σας και τα στοιχεία από την αίτησή σας για να υπολογίσουν έναν συντελεστή πιστοληπτικής ικανότητας, δηλαδή έναν αριθμό που δηλώνει πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσετε αυτά που οφείλετε. Πιθανότατα θα έχετε διαφορετικό συντελεστή πιστοληπτικής ικανότητας κάθε φορά που κάνετε μια αίτηση πίστωσης, ανάλογα με τον φορέα στον οποίο την κάνετε, το τι ζητάτε, καθώς και ανάλογα με την εκάστοτε κατάστασή σας. Γενικά, όσο υψηλότερος είναι ο συντελεστής, τόσο πιο εύκολο θα είναι να σας εγκριθεί μια πίστωση με ευνοϊκούς όρους.

6. Έλεγχος του λογαριασμού σας

Ελέγχετε τακτικά την αναφορά πιστοληπτικής ικανότητάς σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε καλά τι συμβαίνει στα οικονομικά σας. Τυχόν ανακρίβειες μπορεί να επηρεάσουν τις δυνατότητές σας όσον αφορά την έκδοση καρτών, την έγκριση οιασδήποτε χορήγησης, συνεπώς είναι σημαντικό να βεβαιώνεστε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ενημερωμένες.

Αν ανακαλύψετε οτιδήποτε με το οποίο διαφωνείτε ή δεν καταλαβαίνετε, επικοινωνήστε με την αρμόδια για τη χώρα σας υπηρεσία παρακολούθησης των πιστώσεων για να σας βοηθήσουν να διορθωθεί το ιστορικό σας. Αν είχατε προσωρινά κάποιο πρόβλημα -για παράδειγμα, αν αρρωστήσατε και δεν προλάβατε

κάποια πληρωμή, αλλά έχετε πια καλύψει την οφειλή- τότε ίσως μπορείτε να προσθέσετε μια σημείωση που θα εξηγεί την κατάσταση, και την οποία θα λαμβάνουν υπόψη οι δανειστές όταν εξετάζουν μελλοντικές αιτήσεις σας.

7. Υποκλοπή προσωπικών δεδομένων

Προστατευτείτε. Η υποκλοπή στοιχείων ταυτότητας είναι η ταχύτερα αυξανόμενη μορφή εγκλήματος παγκοσμίως. Συμβαίνει όταν οι εγκληματίες μαθαίνουν αρκετά προσωπικά σας στοιχεία και καταφέρνουν να δανείζονται χρήματα στο όνομά σας, να εισπράττουν παροχές ή ακόμη και να χρησιμοποιούν την ταυτότητά σας σε εικονικούς γάμους.

Χρειάζονται επαρκή προληπτικά μέτρα, επειδή μια τέτοια κατάσταση μπορεί να απαιτήσει εκατοντάδες ώρες για να διορθωθεί.

8. Καμία ντροπή: δυσκολίες ; ε, και ; ζητήστε βοήθεια

Αν δυσκολεύεστε να ανταποκριθείτε στις αποπληρωμές, αν μειωθεί το εισόδημά σας ή αν αλλάξουν οι συνθήκες που αντιμετωπίζετε, να ενημερώνετε πάντα τους δανειστές σας. Θα σας βοηθήσουν για να βρεθεί μια λύση.

Απευθυνθείτε σε έναν σύμβουλο φοιτητών για να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλη την οικονομική υποστήριξη που δικαιούστε. Πολλά πανεπιστήμια (στο εξωτερικό)διαθέτουν ειδικούς στα οικονομικά για την παροχή συμβουλών στους φοιτητές σχετικά με τρόπους αποφυγής ή αντιμετώπισης οικονομικών προβλημάτων.

9. Η πτώχευση είναι επώδυνη και όχι λύση

Πολλοί άνθρωποι στις μέρες μας κηρύττουν πτώχευση για να απαλλαγούν από τα χρέη - αλλά αυτή η μέθοδος πρέπει να αντιμετωπίζεται ως ακριβώς αυτό που είναι: η έσχατη λύση.

Παρόλο που είναι πιθανόν να απαλλαγείτε μέσα σε ένα χρόνο, η χρεοκοπία παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου έξι χρόνια. Ορισμένων ειδών χρέη μπορεί να μην διαγραφούν και ενδέχεται να μην έχετε δικαίωμα πίστωσης για ένα χρονικό διάστημα ή να επιβαρυνθείτε με πολύ μεγάλο τόκο, καθώς οι δανειστές σας θα γνωρίζουν ότι η επιχείρησή σας είναι επισφαλής.